Регистрация бизнеса через банк – это современный и удобный способ открыть индивидуальное предпринимательство (ИП) или общество с ограниченной ответственностью (ООО) онлайн. Такой подход позволяет существенно сэкономить на государственных пошлинах, сократить сроки оформления и получить профессиональную поддержку в подготовке необходимых документов. Многие банки предлагают пакетные решения и бонусы, включая бесплатное открытие расчетного счета, выдачу электронной подписи и льготные условия обслуживания.
В этом руководстве мы расскажем, как выгодно и быстро зарегистрировать бизнес через банк.
Почему регистрация бизнеса через банк выгоднее?
Государственные органы, внедряя цифровые технологии, заинтересованы в том, чтобы граждане активно использовали онлайн-сервисы. Это способствует повышению эффективности работы и снижению бюрократической нагрузки.
- Экономия на государственных сборах
Подача заявлений в электронном виде снижает нагрузку на госслужащих, минимизирует вероятность ошибок и улучшает контроль за документами. В результате при онлайн-регистрации ИП или ООО государственная пошлина часто не взимается. Это позволяет начинающим предпринимателям сэкономить до 4000 рублей при регистрации ООО и до 800 рублей при регистрации ИП.
- Консультации и поддержка экспертов
Онлайн-сервисы предоставляют возможность получать консультации от специалистов, а не от государственных служащих. Это экономит время и повышает качество поддержки, помогая избежать ошибок при оформлении документов.
Почему банки помогают предпринимателям открыть бизнес
Для банков поддержка предпринимателей на этапе открытия бизнеса – это важный способ установить долгосрочные отношения с клиентами. Если индивидуальный предприниматель или учредитель ООО положительно оценит сервис регистрации, он с большой вероятностью станет клиентом банка: откроет расчетный счет, возьмет кредит или организует выплату зарплаты через банк.
Поэтому банковские сервисы стремятся предложить максимально удобные и выгодные условия для предпринимателей.
Некоторые сервисы взимают плату за регистрацию компании, однако среди них есть и бесплатные предложения. Чаще всего бесплатные услуги предоставляют банки, реже – компании, специализирующиеся на бухгалтерском учете, отчетности и бизнес-консалтинге.
Какие еще существуют варианты регистрации бизнеса?
Помимо регистрации индивидуального предпринимателя (ИП) или общества с ограниченной ответственностью (ООО) через банк или лично в налоговой инспекции, доступны и другие способы оформления бизнеса.
Регистрация через многофункциональный центр (МФЦ)
Перед обращением в МФЦ важно убедиться, что выбранный центр имеет договор электронного документооборота с налоговой инспекцией. Поскольку МФЦ выступает посредником между заявителем и регистрирующим органом, процесс подачи и получения документов занимает больше времени по сравнению с прямой подачей через онлайн-сервисы.
Нотариальные услуги
Нотариус может подготовить необходимые документы, подписать их электронной подписью и направить в Федеральную налоговую службу. В этом случае государственная пошлина не взимается, однако оплачивается сама нотариальная услуга.
Отправка документов через Почту России
Вы можете отправить комплект документов в налоговую инспекцию заказным письмом с описью вложения. При этом необходимо оплатить государственную пошлину. Такой способ подходит тем, кто предпочитает традиционные методы подачи документов.
Онлайн-регистрация через ФНС и портал Госуслуг
Регистрацию бизнеса можно пройти самостоятельно, без посредников – полностью онлайн, не выходя из дома, подписав документы электронной подписью. Для этого доступны следующие варианты:
- Государственная регистрация юридических лиц и ИП в соответствующем разделе на сайте ФНС.
- Портал Госуслуг – для использования требуется верифицированная учётная запись. Заполните заявление, приложите сканы документов и отправьте заявку. Подтверждение регистрации появится в личном кабинете в течение 5 рабочих дней.
- Мобильное приложение «Личный кабинет предпринимателя» – удобный инструмент для управления регистрацией и другими бизнес-процессами.
Сервис «Открой бизнес онлайн»
Это комплексный экспериментальный сервис Федеральной налоговой службы, объединяющий три ключевых функции:
- Онлайн-регистрация ИП и ООО.
- Получение электронной подписи без необходимости личного присутствия.
- Дистанционное открытие банковского счёта.
Для работы с сервисом необходимы:
- Верифицированные биометрические данные в Единой биометрической системе (ГИС ЕБС).
- Усиленная квалифицированная электронная подпись (УКЭП).
- Учётная запись на портале Госуслуг.
Особенности сервиса:
- Для получения биометрических данных нужно предварительно обратиться в свой банк.
- Сервис работает в экспериментальном режиме до 1 марта 2026 года (Постановление Правительства РФ № 144 от 13 февраля 2024 года).
- На данный момент к сервису подключено ограниченное число банков, включая ВТБ, Точка, Сбербанк, Промсвязьбанк, Газпромбанк, Альфа-Банк, Хлынов и Т-Банк.
В чем разница между регистрацией в налоговой инспекции и через банк?
Единственным государственным органом, уполномоченным регистрировать бизнес, является Федеральная налоговая служба (ФНС). Банки и другие поставщики услуг выступают официальными посредниками между предпринимателем и налоговой службой. Решение о регистрации – положительное или отрицательное – всегда направляется владельцу бизнеса непосредственно из налоговой инспекции по электронной почте.
Банковские сервисы повышают удобство и надежность взаимодействия с налоговой службой, однако между регистрацией напрямую и через банк существуют важные отличия.
Экономия времени и средств
При регистрации ИП или ООО через специализированные банковские сервисы государственная пошлина зачастую не взимается, что позволяет предпринимателям сэкономить значительные средства.
Регистрация через банк или онлайн-сервисы осуществляется дистанционно, без необходимости личного визита в налоговую. В то время как при самостоятельной подаче документов необходимо записаться на прием в налоговую инспекцию, заполнить заявление по форме Р11001 (для ООО) или Р21001 (для ИП), выбрать коды видов деятельности (ОКВЭД) и систему налогообложения, оплатить государственную пошлину и явиться в назначенное время с полным пакетом документов.
Электронная подпись и ее стоимость
Для подачи документов в электронном виде в ФНС используются два типа электронных подписей:
- Усиленная неквалифицированная электронная подпись (УНЭП), выдаваемая налоговым органом.
- Усиленная квалифицированная электронная подпись (УКЭП), более универсальная и применимая в различных сферах.
Стоимость УНЭП варьируется от 2000 до 5000 рублей в зависимости от региона. Некоторые банки предоставляют сертификат электронной подписи бесплатно, что облегчает процесс регистрации.
Обязательно ли открывать банковский счет при регистрации бизнеса?
Индивидуальные предприниматели и ООО не обязаны открывать расчетный счет, если принимают оплату исключительно наличными. Однако отсутствие банковского счёта ограничивает возможности: невозможно заключать договоры на сумму свыше 100 000 рублей, проводить безналичные расчеты с контрагентами и акционерами, а также усложняется уплата налогов. Поэтому расчетный счет фактически необходим для полноценного ведения бизнеса.
Открыть расчетный счет можно в любое время – независимо от способа регистрации ИП или ООО. Даже если бизнес зарегистрирован через банк, предприниматель не обязан пользоваться его услугами по расчетно-кассовому обслуживанию.
Тем не менее, стоит рассмотреть вариант открытия счета через банк, предоставивший услуги регистрации: многие банки и сервисы предлагают льготные условия обслуживания, вплоть до бесплатного ведения счёта в первые месяцы. Некоторые сервисы даже позволяют автоматически открыть расчетный счет, используя уже загруженные документы.
Если регистрация происходит в рамках экосистемы бизнес-продуктов, вы можете получить дополнительные бонусы – например, бесплатный пробный период использования других сервисов, таких как бухгалтерский учёт и отчётность, что значительно упрощает ведение бизнеса.
Какие ограничения существуют при регистрации компании через банк?
При регистрации бизнеса через банк или другие посреднические сервисы следует учитывать ряд ограничений и особенностей.
Несколько учредителей в одном ООО
Банки и многие поставщики услуг не регистрируют общества с ограниченной ответственностью (ООО) при наличии нескольких учредителей. В таких случаях личное посещение налоговой инспекции остается обязательным.
Автоматизированная упрощенная система налогообложения (УСН)
УСН, которую налоговая инспекция применяет для расчета налогов предпринимателей, доступна не во всех регионах. Из-за этого банки часто не предлагают своим клиентам регистрацию с этой системой налогообложения. Если вам необходима УСН и ваш регион её поддерживает, рекомендуется обратиться в налоговую инспекцию лично.
Регистрация ИП с патентной системой налогообложения
Патентная система выгодна для производителей одежды и мебели, розничной торговли, общественного питания, ветеринаров, водителей, парикмахеров, косметологов и других предпринимателей. Однако лишь немногие банковские сервисы осуществляют регистрацию ИП с патентом.
Отсутствие консультаций у некоторых сервисов
Если банковский сервис не предоставляет консультационную поддержку, предпринимателю приходится самостоятельно разбираться с правильной регистрацией, маркировкой и подбором документов. В таких случаях может потребоваться помощь специалистов ФНС. Наличие консультантов в сервисе значительно облегчает выбор налоговой системы и кодов ОКВЭД, что особенно важно для начинающих предпринимателей.
Пошаговая инструкция: как зарегистрировать бизнес через банк
Регистрация бизнеса через банк обычно проходит по следующему алгоритму:
Шаг 1: Выбор сервиса регистрации
На сайтах банков или финансовых экосистем найдите раздел с условиями регистрации. Обратите внимание, бесплатна ли регистрация, какие бонусы и подарки предлагаются, а также есть ли консультационная поддержка.
Шаг 2: Определение системы налогообложения и кодов ОКВЭД
После выбора организационно-правовой формы (ИП или ООО) необходимо определить подходящую систему налогообложения и выбрать коды ОКВЭД. Рекомендуется воспользоваться консультациями специалистов сервиса для правильного выбора.
Шаг 3: Загрузка необходимых документов
Для регистрации ИП обычно требуются скан-копии паспорта, СНИЛС и ИНН. При регистрации ООО дополнительно могут понадобиться устав (если он нестандартный) и документы, подтверждающие право пользования помещением.
Шаг 4: Получение электронной подписи
Если у вас нет электронной подписи, уточните, предоставляет ли сервис бесплатный сертификат ЭЦП при регистрации. Это существенно упростит подачу документов.
Шаг 5: Подача документов на регистрацию
Документы, подписанные электронной подписью, отправляются в налоговую инспекцию. Решение о регистрации придет в личный кабинет и на электронную почту в течение трех рабочих дней.
Что делать после регистрации ИП или ООО?
После регистрации индивидуального предпринимателя (ИП) или общества с ограниченной ответственностью (ООО) важно выполнить ряд обязательных действий для успешного ведения бизнеса.
Если вы планируете принимать оплату наличными и банковскими картами через платежные терминалы, необходимо приобрести и зарегистрировать онлайн-кассовый аппарат. В случае, если все расчеты проходят исключительно через расчетный счет, использование кассового аппарата не требуется.
В зависимости от специфики деятельности вашего бизнеса может потребоваться получение лицензий, регистрация в Роспотребнадзоре или других контролирующих органах, а также выполнение дополнительных обязательных процедур.
Создание ООО связано с большим количеством юридических и организационных особенностей по сравнению с ИП, но одновременно открывает больше возможностей для развития. Для правильного оформления и ведения бизнеса рекомендуется обратиться за консультацией к специалистам службы регистрации или профессиональным консультантам.
Не менее важно наладить бухгалтерский учет и своевременно подавать отчётность в государственные органы. Современные бизнес-экосистемы и специализированные сервисы значительно упрощают эти процессы, позволяя сосредоточиться на развитии бизнеса.
Стоит ли регистрировать бизнес через банк?
Выбор способа регистрации бизнеса зависит от ваших целей и особенностей деятельности. Регистрация через банк позволяет сэкономить на государственных пошлинах, получить квалифицированные консультации и сразу открыть расчётный счёт на выгодных условиях. Это делает процесс регистрации максимально удобным и прозрачным.
Однако регистрация через банк не всегда подходит для всех случаев. Например, создание ООО с несколькими учредителями связано с налоговыми ограничениями и дополнительными сложностями, которые требуют личного взаимодействия с налоговой инспекцией.
В целом, онлайн-регистрация через банк – отличный вариант для индивидуальных предпринимателей и простых ООО, особенно если вы цените экономию времени и хотите воспользоваться дополнительными банковскими услугами. В более сложных ситуациях рекомендуется обращаться напрямую в налоговую инспекцию или к профессиональным консультантам для получения квалифицированной поддержки.