21 октября МТС Live Холл 17:00 37 поток
Приходи на бесплатное обучение! Для Вас наставники, курсы, школы
Терра - это более 20 000 участников в 20 регионах и 7 странах. Стань частью большого сообщества!
Получить билет бесплатно

Руководство по регистрации бизнеса через банк для ИП и ООО

banner

Регистрация бизнеса через банк – это современный и удобный способ открыть индивидуальное предпринимательство (ИП) или общество с ограниченной ответственностью (ООО) онлайн. Такой подход позволяет существенно сэкономить на государственных пошлинах, сократить сроки оформления и получить профессиональную поддержку в подготовке необходимых документов. Многие банки предлагают пакетные решения и бонусы, включая бесплатное открытие расчетного счета, выдачу электронной подписи и льготные условия обслуживания.

В этом руководстве мы расскажем, как выгодно и быстро зарегистрировать бизнес через банк.

Почему регистрация бизнеса через банк выгоднее?

Государственные органы, внедряя цифровые технологии, заинтересованы в том, чтобы граждане активно использовали онлайн-сервисы. Это способствует повышению эффективности работы и снижению бюрократической нагрузки.

  • Экономия на государственных сборах

Подача заявлений в электронном виде снижает нагрузку на госслужащих, минимизирует вероятность ошибок и улучшает контроль за документами. В результате при онлайн-регистрации ИП или ООО государственная пошлина часто не взимается. Это позволяет начинающим предпринимателям сэкономить до 4000 рублей при регистрации ООО и до 800 рублей при регистрации ИП.

  • Консультации и поддержка экспертов

Онлайн-сервисы предоставляют возможность получать консультации от специалистов, а не от государственных служащих. Это экономит время и повышает качество поддержки, помогая избежать ошибок при оформлении документов.

Почему банки помогают предпринимателям открыть бизнес

Для банков поддержка предпринимателей на этапе открытия бизнеса – это важный способ установить долгосрочные отношения с клиентами. Если индивидуальный предприниматель или учредитель ООО положительно оценит сервис регистрации, он с большой вероятностью станет клиентом банка: откроет расчетный счет, возьмет кредит или организует выплату зарплаты через банк.

Поэтому банковские сервисы стремятся предложить максимально удобные и выгодные условия для предпринимателей.

Некоторые сервисы взимают плату за регистрацию компании, однако среди них есть и бесплатные предложения. Чаще всего бесплатные услуги предоставляют банки, реже – компании, специализирующиеся на бухгалтерском учете, отчетности и бизнес-консалтинге.

Какие еще существуют варианты регистрации бизнеса?

Помимо регистрации индивидуального предпринимателя (ИП) или общества с ограниченной ответственностью (ООО) через банк или лично в налоговой инспекции, доступны и другие способы оформления бизнеса.

Регистрация через многофункциональный центр (МФЦ)

Перед обращением в МФЦ важно убедиться, что выбранный центр имеет договор электронного документооборота с налоговой инспекцией. Поскольку МФЦ выступает посредником между заявителем и регистрирующим органом, процесс подачи и получения документов занимает больше времени по сравнению с прямой подачей через онлайн-сервисы.

Нотариальные услуги

Нотариус может подготовить необходимые документы, подписать их электронной подписью и направить в Федеральную налоговую службу. В этом случае государственная пошлина не взимается, однако оплачивается сама нотариальная услуга.

Отправка документов через Почту России

Вы можете отправить комплект документов в налоговую инспекцию заказным письмом с описью вложения. При этом необходимо оплатить государственную пошлину. Такой способ подходит тем, кто предпочитает традиционные методы подачи документов.

Онлайн-регистрация через ФНС и портал Госуслуг

Регистрацию бизнеса можно пройти самостоятельно, без посредников – полностью онлайн, не выходя из дома, подписав документы электронной подписью. Для этого доступны следующие варианты:

  • Государственная регистрация юридических лиц и ИП в соответствующем разделе на сайте ФНС.
  • Портал Госуслуг – для использования требуется верифицированная учётная запись. Заполните заявление, приложите сканы документов и отправьте заявку. Подтверждение регистрации появится в личном кабинете в течение 5 рабочих дней.
  • Мобильное приложение «Личный кабинет предпринимателя» – удобный инструмент для управления регистрацией и другими бизнес-процессами.

Сервис «Открой бизнес онлайн»

Это комплексный экспериментальный сервис Федеральной налоговой службы, объединяющий три ключевых функции:

  • Онлайн-регистрация ИП и ООО.
  • Получение электронной подписи без необходимости личного присутствия.
  • Дистанционное открытие банковского счёта.

Для работы с сервисом необходимы:

  • Верифицированные биометрические данные в Единой биометрической системе (ГИС ЕБС).
  • Усиленная квалифицированная электронная подпись (УКЭП).
  • Учётная запись на портале Госуслуг.

Особенности сервиса:

  • Для получения биометрических данных нужно предварительно обратиться в свой банк.
  • Сервис работает в экспериментальном режиме до 1 марта 2026 года (Постановление Правительства РФ № 144 от 13 февраля 2024 года).
  • На данный момент к сервису подключено ограниченное число банков, включая ВТБ, Точка, Сбербанк, Промсвязьбанк, Газпромбанк, Альфа-Банк, Хлынов и Т-Банк.

В чем разница между регистрацией в налоговой инспекции и через банк?

Единственным государственным органом, уполномоченным регистрировать бизнес, является Федеральная налоговая служба (ФНС). Банки и другие поставщики услуг выступают официальными посредниками между предпринимателем и налоговой службой. Решение о регистрации – положительное или отрицательное – всегда направляется владельцу бизнеса непосредственно из налоговой инспекции по электронной почте.

Банковские сервисы повышают удобство и надежность взаимодействия с налоговой службой, однако между регистрацией напрямую и через банк существуют важные отличия.

Экономия времени и средств

При регистрации ИП или ООО через специализированные банковские сервисы государственная пошлина зачастую не взимается, что позволяет предпринимателям сэкономить значительные средства.

Регистрация через банк или онлайн-сервисы осуществляется дистанционно, без необходимости личного визита в налоговую. В то время как при самостоятельной подаче документов необходимо записаться на прием в налоговую инспекцию, заполнить заявление по форме Р11001 (для ООО) или Р21001 (для ИП), выбрать коды видов деятельности (ОКВЭД) и систему налогообложения, оплатить государственную пошлину и явиться в назначенное время с полным пакетом документов.

Электронная подпись и ее стоимость

Для подачи документов в электронном виде в ФНС используются два типа электронных подписей:

  • Усиленная неквалифицированная электронная подпись (УНЭП), выдаваемая налоговым органом.
  • Усиленная квалифицированная электронная подпись (УКЭП), более универсальная и применимая в различных сферах.

Стоимость УНЭП варьируется от 2000 до 5000 рублей в зависимости от региона. Некоторые банки предоставляют сертификат электронной подписи бесплатно, что облегчает процесс регистрации.

Обязательно ли открывать банковский счет при регистрации бизнеса?

Индивидуальные предприниматели и ООО не обязаны открывать расчетный счет, если принимают оплату исключительно наличными. Однако отсутствие банковского счёта ограничивает возможности: невозможно заключать договоры на сумму свыше 100 000 рублей, проводить безналичные расчеты с контрагентами и акционерами, а также усложняется уплата налогов. Поэтому расчетный счет фактически необходим для полноценного ведения бизнеса.

Открыть расчетный счет можно в любое время – независимо от способа регистрации ИП или ООО. Даже если бизнес зарегистрирован через банк, предприниматель не обязан пользоваться его услугами по расчетно-кассовому обслуживанию.

Тем не менее, стоит рассмотреть вариант открытия счета через банк, предоставивший услуги регистрации: многие банки и сервисы предлагают льготные условия обслуживания, вплоть до бесплатного ведения счёта в первые месяцы. Некоторые сервисы даже позволяют автоматически открыть расчетный счет, используя уже загруженные документы.

Если регистрация происходит в рамках экосистемы бизнес-продуктов, вы можете получить дополнительные бонусы – например, бесплатный пробный период использования других сервисов, таких как бухгалтерский учёт и отчётность, что значительно упрощает ведение бизнеса.

Какие ограничения существуют при регистрации компании через банк?

При регистрации бизнеса через банк или другие посреднические сервисы следует учитывать ряд ограничений и особенностей.

Несколько учредителей в одном ООО

Банки и многие поставщики услуг не регистрируют общества с ограниченной ответственностью (ООО) при наличии нескольких учредителей. В таких случаях личное посещение налоговой инспекции остается обязательным.

Автоматизированная упрощенная система налогообложения (УСН)

УСН, которую налоговая инспекция применяет для расчета налогов предпринимателей, доступна не во всех регионах. Из-за этого банки часто не предлагают своим клиентам регистрацию с этой системой налогообложения. Если вам необходима УСН и ваш регион её поддерживает, рекомендуется обратиться в налоговую инспекцию лично.

Регистрация ИП с патентной системой налогообложения

Патентная система выгодна для производителей одежды и мебели, розничной торговли, общественного питания, ветеринаров, водителей, парикмахеров, косметологов и других предпринимателей. Однако лишь немногие банковские сервисы осуществляют регистрацию ИП с патентом.

Отсутствие консультаций у некоторых сервисов

Если банковский сервис не предоставляет консультационную поддержку, предпринимателю приходится самостоятельно разбираться с правильной регистрацией, маркировкой и подбором документов. В таких случаях может потребоваться помощь специалистов ФНС. Наличие консультантов в сервисе значительно облегчает выбор налоговой системы и кодов ОКВЭД, что особенно важно для начинающих предпринимателей.

Пошаговая инструкция: как зарегистрировать бизнес через банк

Регистрация бизнеса через банк обычно проходит по следующему алгоритму:

Шаг 1: Выбор сервиса регистрации

На сайтах банков или финансовых экосистем найдите раздел с условиями регистрации. Обратите внимание, бесплатна ли регистрация, какие бонусы и подарки предлагаются, а также есть ли консультационная поддержка.

Шаг 2: Определение системы налогообложения и кодов ОКВЭД

После выбора организационно-правовой формы (ИП или ООО) необходимо определить подходящую систему налогообложения и выбрать коды ОКВЭД. Рекомендуется воспользоваться консультациями специалистов сервиса для правильного выбора.

Шаг 3: Загрузка необходимых документов

Для регистрации ИП обычно требуются скан-копии паспорта, СНИЛС и ИНН. При регистрации ООО дополнительно могут понадобиться устав (если он нестандартный) и документы, подтверждающие право пользования помещением.

Шаг 4: Получение электронной подписи

Если у вас нет электронной подписи, уточните, предоставляет ли сервис бесплатный сертификат ЭЦП при регистрации. Это существенно упростит подачу документов.

Шаг 5: Подача документов на регистрацию

Документы, подписанные электронной подписью, отправляются в налоговую инспекцию. Решение о регистрации придет в личный кабинет и на электронную почту в течение трех рабочих дней.

Что делать после регистрации ИП или ООО?

После регистрации индивидуального предпринимателя (ИП) или общества с ограниченной ответственностью (ООО) важно выполнить ряд обязательных действий для успешного ведения бизнеса.

Если вы планируете принимать оплату наличными и банковскими картами через платежные терминалы, необходимо приобрести и зарегистрировать онлайн-кассовый аппарат. В случае, если все расчеты проходят исключительно через расчетный счет, использование кассового аппарата не требуется.

В зависимости от специфики деятельности вашего бизнеса может потребоваться получение лицензий, регистрация в Роспотребнадзоре или других контролирующих органах, а также выполнение дополнительных обязательных процедур.

Создание ООО связано с большим количеством юридических и организационных особенностей по сравнению с ИП, но одновременно открывает больше возможностей для развития. Для правильного оформления и ведения бизнеса рекомендуется обратиться за консультацией к специалистам службы регистрации или профессиональным консультантам.

Не менее важно наладить бухгалтерский учет и своевременно подавать отчётность в государственные органы. Современные бизнес-экосистемы и специализированные сервисы значительно упрощают эти процессы, позволяя сосредоточиться на развитии бизнеса.

Стоит ли регистрировать бизнес через банк?

Выбор способа регистрации бизнеса зависит от ваших целей и особенностей деятельности. Регистрация через банк позволяет сэкономить на государственных пошлинах, получить квалифицированные консультации и сразу открыть расчётный счёт на выгодных условиях. Это делает процесс регистрации максимально удобным и прозрачным.

Однако регистрация через банк не всегда подходит для всех случаев. Например, создание ООО с несколькими учредителями связано с налоговыми ограничениями и дополнительными сложностями, которые требуют личного взаимодействия с налоговой инспекцией.

В целом, онлайн-регистрация через банк – отличный вариант для индивидуальных предпринимателей и простых ООО, особенно если вы цените экономию времени и хотите воспользоваться дополнительными банковскими услугами. В более сложных ситуациях рекомендуется обращаться напрямую в налоговую инспекцию или к профессиональным консультантам для получения квалифицированной поддержки.

Вступайте в наш Telegram-канал!

👑 Станьте частью бизнес-элиты! Вступайте в наш Telegram-канал и получайте эксклюзивный контент, поддержку и возможности для роста вашего бизнеса. 💼

Перейти в бота
telegram

Присоединяйтесь к нам!

Реквизиты

АНО "Терра"
АВТОНОМНАЯ НЕКОММЕРЧЕСКАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ ЦЕНТР ПО ОБЕСПЕЧЕНИЮ ДОСУГА И РАЗВИТИЮ ЛИЧНОСТИ "ТЕРРИТОРИЯ РАЗВИТИЯ ЛИЧНОСТИ"

ИНН 9722013090
КПП 770301001

ОГРН 1217700623250
от 20 декабря 2021 г.

Приходи на бесплатное наставничество! Прокачай свой бизнес под кураторством реальных успешных предпринимателей.

  1. Персональные наставления по шагам от недели к неделе
  2. Практические знания и инструменты
  3. Контроль и дисциплина
  4. Ты сам выбираешь, у кого учиться

Регистрируйся, будет более 6 000 предпринимателей и 300+ наставников из разных отраслей.

Спикер

21 октября
МТС Live Холл 
17:00
👌 Ты получишь:
  • крупнейшее сообщество предпринимателей
  • активное и развивающееся окружение
  • работа в команде, найм и масштабирование, Hard и Soft скиллы
Получить билет бесплатно